第一：重疾险

宝宝出生后身体免疫系统还没有完全发育成熟，容易受到各种疾病威胁。我们最常听到的一种保险就是重疾险。重疾险主要是为重大疾病提供保障。在选择重疾险时，我们需要注意：

1、关注保障范围：选择覆盖较多高发育儿疾病的产品。

2、关注保额的选择：建议保额至少选在30万以上，这样可以覆盖重大疾病治疗和后续康复费用。能多买的一定要多买。

3、关于等待期时长：通常是三个月到半年，这段时间内发生的疾病不在理赔范围内。所以，等待期越短越好。

4、关于重疾险形态的选择：

重疾险从开始到现在已经升级到3.0版本：

①第一代重疾也叫1.0版本，只含重疾赔付一种责任，赔完保单就结束了。

代表性产品：平安的之前的重疾：平安福

②第二代重疾也叫2.0版本，是对100多种重疾进行不同性质的分组，每组重疾都可以赔一次，发生概率最高的癌症单独放在一组，这样就增大了其它疾病获赔的可能性；

代表产品：富德生命的臻享健康、海港人寿的恒加保臻享版重大疾病保险。

③第三代重疾也叫3.0版本，对100多种重疾不分组，可以赔多次，现在的产品最多可以赔4次；

代表性产品：

孩子：小青龙3号、青云卫2号、复星联合妈咪宝贝等

成人：同方全球新康健多倍保2024版、工银安盛御享欣生、瑞泰乐享无忧重疾、中意悦享安康庆典版等；

第二：医疗险

医疗险是每个家庭必须考虑的一部分，因为宝宝一旦生病，一系列费用都能通过医疗险报销。而且市场上有些医疗险对接还不错，可以基本覆盖日常的医生拜访和药品费用。

现在市面上的医疗险主要分为三类：百万医疗、中端医疗和高端医疗。

1、咱们先说百万医疗。

这类保险的优点就是保额高、保费低，一年几百块保费就能有上百万的报销额度！不过呢，它一般有一个免赔额，比如1万块以内的费用你自己承担，大于1万的部分保险公司才报销。

代表产品：太保蓝医保/人保金医保/平安健康安欣保等，都是保证续保20年的产品

2、再来看中端医疗。

这类保险相比百万医疗，报销范围更广，比如住院费、手术费、门诊费等都能报。这类保险保费稍高，一年大概几千块，不过好处是没有免赔额限制，还能选择一些优秀的医院哦。

代表产品：安盛卓越馨选和君龙臻爱无忧、利宝智享安康、利宝柏世利享中端等

3、最后是高端医疗。

这类保险简直是土豪专属，不仅可以在国内顶级医院就医，更重要的是还能覆盖到全球范围内的一些高级医疗服务。每年贵上万个甚至更高，但你可以享受VIP般的医疗待遇，不用担心任何花费。

代表产品：

少儿：京东安联成长优享儿童、中荷互联网新燕宝少儿等

成人：利宝中间带臻荣耀、平安颐享(A)、安盛天平卓越环球、MSH精选个人、招商信偌醇享人生等

有人会问，为什么我有医保，还要买商业医疗险？

如上图所示：在现实当中，当我们生病住院, 医保报销后依然会有不少自费部分，我们依然负担不起。

比方说，老王得了一场大病，花费高达六十万。医保虽然报销了25万，剩余部分都要自费。而这就是商业医疗险的用武之地！它可以补充医保不能覆盖的费用，分担更多的经济负担。

再说，医保一般仅限于基础医疗，有些特效药和进口药物不在报销范围内。商业医疗险却能覆盖这些昂贵的药品，让你不再因为钱的问题耽误治疗。

另外，有些手术排队时间长，但商业医疗险可以提供快速通道，让你尽早接受治疗，减少病痛折磨。

第三：意外险

意外险也是不可忽视的一部分。小朋友天性好动，磕磕碰碰在所难免。而意外险主要是为孩子在发生意外伤害时提供保险金赔付。例如，摔伤、烫伤或被宠物抓伤等，这类意外情况有了保障就没那么担心了。

代表产品：平安小顽童系列，价廉物美，保障责任齐全，一般费用几十元左右。

案例分享：

之前有个宝妈，她家的宝宝因为一次不小心摔倒导致骨折，在医院治疗花了小5万元钱。幸好她提前给孩子买了意外险，包括住院费、手术费都得到了保险公司的赔偿，大大缓解了经济压力。所以说，早一点安排这些保险真的很重要！

第四、总结，我们要记住以下几点：

1. 买早不买晚：越早给宝宝投保，保费越低，保障越全面。

2. 量力而行：根据自己家庭经济状况选择适合的产品，不用盲目追求高额保障。

3. 多多对比：市面上的产品很多，我们可以通过专业平台或者咨询业界人士，多做比较再下决策（如有需要，可以联系我）。

第五、最后，再给大家一些贴心的小建议：

1、看清条款：购买前一定要仔细阅读合同条款，不清楚的地方要问清楚。

2、定期检视：孩子成长过程中需求会变化，所以每隔几年定期检视一下保险计划是否需要调整。

3、善用资源：如果觉得复杂，可以找专业的保险顾问（可以私我），他们会根据你的具体情况推荐合适的计划。